은퇴자금 만들기 든든한 노후계획을 위한 5가지 조건

은퇴자금 얼마나 필요한가

뉴스를 통해서 경제적인 어려움으로 힘든 노년기를 보내는 노인분들이 많다는 소식을 종종 접하곤 합니다.  1인 노인의 월평균 지출내역과 금액을 보면 최소 가계지출이 100만 원은 넘게 나오는데요. 

 

식비만 29만원, 교통비나 통신비 15만 원, 월세 15만 원, 의료비 15만 원, 건강보험료 3만 원 등 대략적으로 다달이 지출되는 고정 금액이 최소 100만 원은 된다고 합니다. 

 

2인 가구라면 그 두배가 필요하겠지요.   쪼들리지 않고 적정선에서 노년기를 보내고자 한다면 최소 240만 원 정도의 생활비가 필요하다고 합니다. 

 

 

노년기 삶의 질을 높이고, 금전적인 어려움 없이 자녀들에게 도움을 청하지 않고도 살 수 있을 만큼의 준비를 하고자 한다면 노년기가 되기 전인 20대 30대 40대 때에는 미리 은퇴자금 만들기를 위한 노후계획을 세우고 준비를 하는 것이 중요합니다. 

 

노후생활비 즉, 은퇴 이후 필요자금 계산법이 궁금하시다면 은퇴자금 계산기 등을 활용해서 미리 예측해 보고 적정 노후생활비가 부족하지 않도록 미리 노후계획을 세워 준비해 놓는 지혜가 필요할 것으로 생각됩니다. 

 

은퇴자금 노후계획을 위한 5가지 조건 

1) 개인연금저축보험 비교하기

은퇴 이후 재취업을 하는 것이 쉽지는 않습니다.  요즘은 백세시대이기에 노인이 되어도 다양한 아르바이트를 하면서 열심히 생활하는 분들도 많으시고, 또 다른 은퇴 후의 삶을 보내고 계시는 분들이 많습니다. 

 

경제적으로 여유롭다면 그동안 모아놓은 돈으로 돈걱정 없이 노후를 보낼 수 있겠지만, 그렇지 않다면 은퇴를 한 이후에도 일을 하며 돈을 벌어야 겨우 생활비를 마련하게 될지도 모릅니다. 

 

노년기에 소득이 나올 수 있도록  젊어서부터 미리 준비를 해 놓아야 하는데요 주로 공적연금, 퇴직연금(퇴직금), 은행 예적금, 부동산, 연금보험 등을 통해서 노후의 소득원을 준비하시리라 생각됩니다.

 

 

추천하는 첫 번째 방법은 개인적으로 연금저축에 가입을 하는 것입니다. 연금저축은 세액공제가 가능한 대표적인 금융상품입니다. 절세 혜택도 받으면서 노후까지 준비할 수 있는 상품이므로 은퇴자금 노후계획을 한다면 놓치지 말고 활용도를 높여보시기 바랍니다.

 

연금저축 세액공제 한도는 연간 400만 원입니다. 연말정산을 받을 때에 최대 66만 원 세액공제를 받을 수가 있습니다.  하지만 2020년~2022년까지는 만 50세 이상인 분들에 한해서 세액공제 한도를 600만 원으로 상향시켰습니다. 

 

연봉이 1억 2000만 원이 넘거나 근로 소득을 제외한 소득이 1억이 넘거나 금융소득종합과세가 2000만원이 넘을 경우는 제외입니다. 대상이 된다면 체크해보시고 활용해 보시는 것도 좋을 것 같습니다. 

 

2) 변액상품이나 적립식 펀드 알아보기

국민연금으로 어느 정도 노후생활비의 도움을 받으면서 살아갈 수는 있으나 부족한 부분이 많을 것입니다.  안정적인 예적금으로 저축을 할 수도 있지만, 조금 더 높은 수익률을 원한다면 변액상품이나 펀드 투자와 같은 상품을 잘 활용해서 일부 금액은 고수익을 기대해보는 것도 방법이 될 수 있습니다. 

 

 

3) 안정적인 예금과 적금 활용하기

평생을 살아가면서 돈은 가장 기본이 되는 것이죠.  나이 들어 일할 곳도 없고, 좀 더 편안한 노년기를 보내기 위해서는 더더욱 돈이 필요합니다.  은퇴 후에 금전적으로 어렵게 산다면 점점 행복과는 멀어질 것이 분명합니다.

 

월 250만 원의 돈이 필요하다고 가정한다면 일 년 동안 3000만 원이라는 돈이 필요합니다.  은퇴 후 20년간 산다면 6억이 필요하고 30년간 산다면 9억이 필요합니다. 만약 건강마저 좋지 않다면 의료비로 지출되는 금액도 클 것입니다. 

 

 

가장 안전하게 원금을 보장받으면서 저축할 수 있는 방법은 적금과 예금을 활용하는 것인데요. 예적금이자가 매우 낮은 편이지만, 가장 안정적으로 자산을 지킬 수 있는 방법이기 때문에 원금손실에 대한 걱정 없이 자산을 모을 수가 있습니다. 

 

기본적으로 예금과 적금을 잘 활용해서 목돈마련을 하는 것도 필요하므로, 낮은 이자 때문에 고민하지 말고 원금을 보장받을 수 있고 안정적으로 자금 마련을 할 수 있는 적금 중에 신협이나 새마을금고, 농협 등을 활용하셔서 금리 높은 적금상품을 알아보시기 바랍니다.

 

특판으로 나오거나 고금리 예적금 상품을 잘 찾아보면 가입이 가능한데요.  이런 특판상품이나 고금리 적금의 경우는 월불입 한도가 정해져 있기 때문에 많은 금액을 예치할 수는 없다는 단점이 있습니다.  따라서 이런 상품을 여러 개 개설을 해서 가입을 하는 것이 효율적으로 종잣돈을 마련할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 

 

 

4) 장기투자종목 체크해보기

장기적으로 투자할 수 있는 주식상품에 투자를 하는 것도 생각해 볼 수 있습니다.  요즘 단타로 수익 내는 분들이 많으신데요. 중장기 투자를 노리면서 앞으로의 발전 가능성을 보며 주식을 투자하는 것이 하나의 방법입니다. 

 

주가 흐름을 제대로 예측하기가 쉽지 않기 때문에 주식투자를 해 보지 않은 분들은 처음에 시작하기가 어려울 수도 있습니다.  전문가의 조언을 받거나 주식 종목에 대한 정보를 제공받으면서 틈틈이 공부도 해 보는 것도 좋습니다.   

 

수익은 적어도 안정적인 부분을 염두에 둔다면 처음에는 주식보다는 적립식 펀드 투자를 먼저 시작해보시고, 기회가 될 때 장기투자종목을 체크하여 진입해보는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다.  상승 기대 종목에 대해서는 주식사이트 등을 참고하시기 바랍니다. 

5) 보험 리모델링과 재무설계

지출이 유난히 많은 40대 50대의 경우 자칫 돈 관리를 잘못했다가 큰 어려움을 겪게 되는 시기이기도 합니다. 요즘은 금융자문서비스 등을 많이 이용하시기도 하는데요. 현재 자산에 대한 평가와 앞으로의 재무목표,

부채상환, 은퇴 이후의 생활자금 모으기 등 상세하게 저축방법이나 추가하거나 변경할 부분 등에 대해서 검토해보고 준비하는 분들이 많습니다. 

 

 

불필요한 보험상품에 많이 가입이 되어 있거나 현재 재테크 방법이 올바른지 궁금하다면 보험 리모델링 요청, 재무설계 서비스 등을 통해서 점검을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.  나이가 들수록 보험료가 상승하게 되는데요 다달이 지출되는 보험료가 부담스러울 때가 많습니다. 

 

좀 더 합리적인 가격으로 적절한 보장혜택을 받을 수 있는 상품으로 갈아타거나 미리미리 준비할 수 있도록 알아보시는 것도 은퇴준비에 꼭 필요한 부분입니다.  건강한 노후를 보내려면 부담되지 않은 보험료로 혹시 모를 질병에 대한 대책 마련을 해 놓는 지혜가 필요합니다. 

 

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