꼭 알아야 할 노후대책 방법 개인연금 소득공제 한도는 얼마까지?

꼭 알아야 할 노후대책 방법 개인연금 소득공제 한도는 얼마까지?

올해도 저는 개인연금으로 다달이 부어 놓은 상품 덕분에 연말에 세액공제를 받게 됩니다. 젊어서는 개인연금을 꼭 가입해야 할까 수많은 생각을 했었지만 지금은 그때 가입해놓길 참 잘했다는 생각이 들 정도입니다.  어느새 은퇴계획을 세워야 할 나이가 되었으니 말이죠.. 

 

 

젊어서 이것저것 해 보고 싶은 것이 많았지만 살다보니 하고 싶은 일을 다 하며 살아갈 순 없었더군요.  그렇게 세월이 참 빠르게 흘러 사십 중반을 넘어섰고, 곧 오십이 된다는 것이 믿어지지 않을 정도입니다. 마음은 늘 어릴때나 똑같은데 말이죠. 

 

지금까지는 많은 것을 포기하고 살았지만 은퇴 이후에는 레저도 즐기고 여행도 많이 하고 건강하고 행복하게 살고 싶다는 생각이 듭니다.  노후에는 일하지 않고도 평생 연금 받으며 살면 든든하겠죠.  쥐꼬리만 한 연금이라도 가입해 놓길 잘했다는 생각뿐이네요. 오늘은 꼭 알아야 할 노후대책 방법에 속하는 개인연금상품에 대해서 정리해보도록 하겠습니다. 

개인연금 소득공제 세액공제 한도 알아보기 

1)개인연금이란?

개인연금이란 노후생활을 보장하고 장래 안정적인 생활을 위해 준비하는 장기저축보험상품입니다.  매년 불입한 금액에 대해서 세제혜택을 받을 수가 있고, 5년 이상 보험유지를 한 후 직장에서 은퇴를 한 다음에는 만 55세부터 연금수령이 가능합니다.

 

100세 시대인만큼 나와 나의 배우자를 위한 노후준비를 시작해야 할 때입니다.  매년 연말정산으로 환급까지 받을 수 있으니 노후대책으로 가장 눈여겨볼만한 금융상품이 아닐 수 없습니다. 

 

2) 개인연금 납입한도와 세액공제 한도 

개인연금은 연말정산을 받을 때에 최대 16.5% 환급이 되는데 일 년 납입한도는 1800만 원까지이고, 세액공제한도는 연금저축이 400만 원, 퇴직연금(IRP)은 300만 원입니다.  급여소득자의 소득에 따라서 환급률이 약간 차이가 있어요. 

 

연금저축의 경우 연봉 5500만 원 이하까지는 16.5% 환급 (최대 66만 원 공제) , 5500 초과를 할 경우 13.2% 환급(최대 52.8만 원 공제)이 됩니다.  종합소득자의 경우는 종합소득금액 4000만 원이 기준이 되며 소득세 신고 시에 세액공제가 됩니다. 

 

지금은 한시적으로 50세 이상이신 분과 총급여가 1.2억 원 이하이신 분들께도 세액공제 한도를 600만 원까지 올렸습니다.  최대 99만 원이 환급이 되는 셈이죠.  만약 IRP까지 합친다면 총 900만 원까지나 세액공제가 가능하기 때문에 2022년 12월 31일까지 추가 납입할 수 있다면 추가 납입해서 세액공제를 받으시는 것이 월등히 유리합니다.  

 

3) 개인연금은 노후대책으로 준비하는 것 

개인연금은 10년 이상 월급식으로 다달이 받을 수 있습니다.  일반연금은 최소 납입기간 5년을 충족한 후 인출할 수 있으며 연령은 55세 이후 가능합니다. 일 년 연금 수령 가능 한도 내에서 인출이 가능합니다.  종신연금의 경우는 일반연금처럼 수령할 수 있으며 사망할 때까지 수령이 가능합니다. 그리고 수령하는 도중에 해지가 불가능합니다. 

 

개인연금은 노후대책으로 활용할 수 있는 금융상품이므로 일시 수령을 하기보다는 다달이 노후생활비로 쓰일 수 있도록 수령하시는 것이 좋습니다.

 

4) 연금수령 시에 내야 하는 연금소득세 

연금소득세는 연령에 따라서 세금이 달라지게 되는데요 69세 이하일 때 연금 수령을 하게 되면 5.5%의 세금을 내야 합니다.  70-79세 일 때 연금수령을 하게 되면 4.4%를 내야 하며 80세 이상일 때에는 3.3%의 세금을 내야 합니다. 

 

참고로, 연금을 수령하는 금액이 월 120만 원을 넘게 될 경우에는 금융소득 종합신고대상이 되므로 이 부분도 참고하셔서 계획하실 필요가 있을 듯합니다. 

 

5) 연금저축보험도 비과세 여부 

연금보험은 비과세가 되지만, 연금저축보험은 연말정산 시 세액공제가 되는 금융상품이기 때문에 비과세 혜택은 없습니다.  하지만 세액공제를 받지 않았을 경우에는 중도 해지를 할 경우 증빙서류를 제출한다면 과세한 세금에 대해서는 며제를 받을 수 있다고 하니 보험사에 상세히 문의해보시면 될 것 같습니다. 

 

5) 인터넷으로 간편하게 비교해보고 가입하기 

보험사도 많고 보험 종류도 많다 보니 어떤 상품에 가입을 해야 할지 망설여질 때가 많으실 텐데요 보험의 필요성과 장점, 보장내용 등을 꼼꼼히 살펴보고 비교해보면서 가입하기에는 인터넷 보험이 좋은 것 같습니다.  성별과 생년월일 등만 입력해도 보험금 예상수령액도 확인 가능하기 때문에 간편하게 비교해볼 수 있으므로 보험비교사이트를 통해서 체크해 보시기 바랍니다. 

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