직장인 재테크 종류와 월급관리 잘하는 방법 모두 정리

절약해야 한다

자녀들은 무의식 중에서도 부모님의 인생관이나 성격 등 많은 영향을 받게 되는 것 같습니다.  저도 어릴 적부터 부모님께서 무척 알뜰하게 사시고 부지런하신 모습을 늘 보면서 자라왔고, 특히 돈을 아끼면서 살아오셨던 것을 많이 보고 느낀 점이 많았거든요. 

 

부모님이야말로 진짜 교과서이고 진짜 살아있는 본보기라는 생각이 듭니다. 그래서 저도 제 자식에게 절약의 소중함을 알려주면서 키우려고 해요. 돈이 인생의 전부는 아니지만, 돈이 없음으로 인해서 살면서 불편함을 느낄 때도 많고, 어떨 땐 남들한테, 혹은 은행에 아쉬운 소리도 해야 하잖아요.  오늘은 직장인 재테크 종류와 월급관리 잘하는 방법에 대해서 정리를 해 보도록 하겠습니다. 

재테크 뜻

재테크의 재는 한자로 財(재물 재) 입니다.  테크는 영어로 tech를 말합니다. 즉 재무 테크놀로지를 줄여서 하는 말이지요. 금 시세로 투자를 하는 것은 금테크, 세금을 절약해서 재테크를 하는 것을 세테크,  담배를 피우지 않고 금연한 돈으로 재테크를 하는 것은 금연 테크 등등.. 이름을 붙이기도 합니다. 

 

단순히 저축만 하는 것이 아니라 소득이 발생하면 안정적인 저축과 함께 다소 공격적인 투자도 하면서 재산을 증식해 나가는 것을 말합니다.  원래부터 부자가 아니어도 다달이 받는 월급으로 소득의 일부를 저축을 하고, 투자도 하면서 돈을 굴리고 자산을 불리는 것이죠.

 

요즘은 재테크전문가, 재무설계사가 있어서 그들을 통해서도 도움을 받는 분들이 많습니다.  저금리 시대이기에 저축만으로는 자산을 증식하는데 한계가 있기 때문에 월급을 잘 분산해서 투자도 효율적으로 하면서 돈을 모을 수 있는 방법을 찾는 것이 중요합니다. 

직장인 재테크 종류 

1.적금 이자 높은 은행 비교 후 가입하기 

우선적으로 직장인 재테크를 할 때 가입하게 되는 것이 적금입니다. 적금을 잘 활용해서 목돈 모으기를 하셔야 할 텐데요 온라인으로 적금 이자 높은 은행 비교부터 먼저 해 본 후에 금리가 좋은 특판상품이나 월복리상품, 비과세 상품 등에 가입을 하시길 권해드립니다. 

 

온라인으로 가입하면 정기적금 가입 이벤트가 있거나 선착순으로 고금리혜택을 지원하는 행사를 하기도 합니다.  우대금리 조건을 잘 확인하신다면 생각보다 금리 좋은 적금 상품을 찾아서 개설하실 수가 있습니다.  참고로 얼마 전에도 약 한 달간 하나은행에서 최고 연 5% 금리를 제공하는 이벤트를 열었습니다.

 

가입금액에 최대 20만원까지였고, 하나 원큐 저축은행 앱을 설치한 후 1개월 안에 앱 1회 로그인만 하면 연 5%의 이자를 받을 수 있는 이벤트였죠. 각 금융사마다 다양한 특판상품이나 이벤트 홍보를 할 때가 있으므로 이럴 때 잘 활용하시면 좋습니다. 

2.적립식펀드에 투자하기 

적립식 펀드는 적금과 비슷하게 일정 금액을 지속적으로 불입하여 투자하는 것을 말합니다. 수익금액은 운용실적에 따라서 달라지며 당장 목돈이 없어도 바로 시작할 수 있다는 점이 좋고, 주식에 비해 투자 위험성이 낮고 단 돈 1만 원으로도 누구나 시작할 수 있다는 점에서 부담 없이 시작 가능한 재테크 방법입니다.  요즘은 수많은 재테크 종류 중에 필수적으로 시작하는 재테크 수단이기도 합니다. 

 

3. 비과세 혜택을 받을 것인지, 세액공제혜택을 받을 것인지 체크

연금에는 연금보험도 있고 연금저축보험도 있고 연금펀드도 있습니다.  각 연금상품의 장단점을 정확히 알고 난 후 가입을 하셔야 하는데요 연금보험은 비과세 혜택을 받을 수 있어서 이자소득세 15.4%가 면제가 됩니다.  이자가 100만 원 발생한다면 이자소득세는 15만 4천 원데요 이렇게 되면 실수령 금액은 84만 6천 원이 됩니다. 

 

하지만 비과세혜택을 받을 수 있는 연금상품이라면 말이 달라집니다.  이자 100만 원을 전부 실 수령할 수 있게 되는 것이죠.  만 45세부터 연금개시가 가능한 상품이 연금보험이며 주로 세액공제 한도 초과를 한 분, 금융소득 종합과세대상자, 주부, 학생분들이 이용하기에 추천할만한 연금상품입니다. 

 

그리고 연금저축보험의 경우는 만55세부터 연금개시가 가능하고 연말정산 시에 최대 16.5%의 세액공제가 되는 상품입니다.  아직 연금저축보험에 가입하지 않으신 분이나 직장인, 자영업자분들이 가입하면 좋은 상품입니다. 상품명만 들으면 비슷비슷해 보여도 각 상품마다 특징이 다르고 세금우대 형식도 다릅니다. 꼼꼼히 체크하셔서 본인에게 가장 도움이 되는 상품을 연금상품에 가입을 하는 것이 필요하겠습니다. 

4.빨리 갚아야 할 대출과 늦게 갚아도 되는 대출

똑같은 돈을 빌려도 빨리 갚아야 하는 대출이 있고, 좀 천천히 갚아도 되는 대출이 있습니다. 카드론, 2 금융권 대출과 같이 고금리 대출을 받았다면 가능한 빠른 시일 내에 갚는 것이 신용에도 좋고, 이자를 덜 낼 수가 있습니다. 

 

하지만 주택구입자금의 경우는 장기간 갚는 상품인 데다 이자가 워낙 낮은 편이기 때문에 이런 상품은 굳이 돈이 있다고 해서 미리 중도상환을 할 이유는 없습니다. 

 

월급관리 잘하는 방법

1.재무상태 체크하고 가계부 작성하기 

월급관리를 잘하기 위해서 재무상태를 체크하는 것은 시험 보기 전에 미리미리 공부계획표를 작성하는 것과 같습니다. 이러한 실천 하나하나가 훗날 경제적 여유로움을 뒷받침해 줄 수 있는 소중한 것들입니다. 

 

현재 재무상태가 어떤지, 대출을 얼마나 남았고 기간은 어느정도 남았는지, 매달 주거비로 지출되는 돈은 얼마이고, 한 달 식비와 문화생활비는 얼 만인지 세세하게 기록해보고 잘못된 부분이 있다면 반성하는 것이 필요합니다.  그리고 가계부를 작성하셔서 한 달 동안 주로 어느 항목에 소비를 많이 하는지 체크해 보고 점점 소비를 줄이고, 저축을 늘리는 쪽으로 실천해 나가는 것이 좋습니다. 

 

2. 통장 쪼개기를 하면서 체계적으로 돈 관리하기

통장은 3개 정도 쪼개어서 관리를 하면 도움이 됩니다.  월급통장, 생활비 통장, 비상금 통장 요렇게 3개로 나눠서 관리를 하면 아주 편합니다.  우선 월급통장에서 이체해야 하는 부분을 모두 이체하도록 설정해 놓습니다. 월급이 들어오면 월급 입금 후 3일 이내에 자동이체가 모두 되도록 합니다. 

 

예를 들면, 적금이체, 보험료 이체, 통신비 이체, 관리비 이체 등 모두 2-3일 이내에 이체가 되도록 해 놓고, 식비, 문화생활비는 따로 생활비 통장으로 한 달 동안 쓸 돈을 넣어 놓습니다.  딱 정해진 금액만큼만 소비를 하고, 남는 돈이 생기면 비상금 통장으로 이체를 합니다.   상여금이 나오거나 연말정산 시 소득공제를 받게 된다면 그 돈은 모두 비상금 통장에 넣어두고 목돈이 지출될 때나 비상시에 쓰도록 합니다. 

3. 겨울 난방비와 통신비 절약하기

여름보다 겨울이 되면 난방비로 인해서 생활비가 더 많이 지출이 됩니다.  가스비가 너무 많이 나올까 봐 걱정이신 분들도 많으실 텐데요 보일러 예약 설정이 된다면 주무실 때에는 3시간 간격으로 예약 설정을 해 놓으시는 것도 난방비를 줄이는데 도움이 됩니다. 

 

집집마다 개인별 스마트폰에 pc까지 있다 보니 요즘은 통신비도 많이 지출되는 집이 많죠.  통신사 비교도 해 보고 가족 결합으로 해서 통신비도 절약할 수 있는 방법을 찾아서 조금이라도 절약할 수 있는 부분은 절약하면서 사는 것이 필요한 것 같아요.  

 

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